“周虽旧邦，其命维新。”传统银行业在时代的浪潮中不断进行着自我变革，不断迎接着新的挑战，不断肩负着新的使命。
从数字化转型到乡村振兴，再到绿色低碳，高频热词的背后，无一不是金融业面向新时代进行战略布局的重要方向。
《大众证券报》记者注意到，在国家宏伟蓝图的擘画下，江苏地区金融机构已经纷纷行动起来，矢志创新，勇于突破，在普惠小微、服务“三农”、助力环保和支持实体经济方面，做出了不少有益的尝试，推出了很多优质的产品。
记者赵琦薇
A。数字化转型初现成效
伴随金融科技的高速发展，金融需求日益场景化、碎片化、多屏化，越来越多的银行将数字化转型作为应对新时代金融业态变革的战略布局之一。
国有大行在这方面明显走在了同行前列。记者了解到，为顺应数字经济和数字化发展要求，苏州工行积极推进数字化在智慧政务、数字政府、公共与民生等服务领域的应用，近年来已相继投产“昆山城事通”“5g智慧车驾管”“工银e钱包”线上薪酬服务等创新项目；上线了对公外汇账户便捷开户、“政银合作企业开办一站式服务专窗”、电子营业执照便捷开户等特色服务；创新开发了苏博线上主题存单、“苏惠云贷”“外贸e贷”等线上产品；优化了借记卡换卡不换号、个人资信证明、个人历史明细、个人贷款结清证明、个人ATM吞没卡领取等线上线下一体化服务。
“一点接入，全网响应”的高品质金融服务彰显着数字化时代的高效和便捷。据悉，苏州工行还联合上海工行共同完成了长三角一体化示范区数字人民币跨省缴税试点测试与生产验证相关工作，并在全辖投产ATM机数字人民币现钞双向兑换功能，不断丰富着数字人民币的应用场景。其中，离线“碰一碰”数字人民币支付场景更解决了弱信号环境下其他支付方式难以实现的痛点问题。
数字化转型之路，中小银行受制于资本、规模、人才等因素其过程往往更为艰难。不过记者采访发现，部分中小银行借助金融科技的力量结合自身区域化特征，在服务小微普惠民生上已经取得了独具特色的数字化转型成果。
就拿江苏苏宁银行来说，通过将金融科技成果应用到小微金融服务营销获客、贷款审批、风控预警、逾期催收全流程，形成了一套行之有效的小微金融解决方案，切实解决了小微企业客户的融资问题。其中，“星象”精准营销系统基于大数据进行内外部场景的智能营销引流寻找小微客户；“天衡”小微金融风控体系实现小微信贷产品的全线上化智能审批；“秋毫”风险预警系统对小微企业客户的风险进行全面的监控预警；“捕逾”智能催收系统在小微企业贷款发生不良时进行智能化的催收处置。
江苏银行则在近期推出了2021版手机银行，数字化加持下，专门为老年客户打造的“融享幸福版”运用AI智能、语音交互等先进技术，创新推出“一键帮”辅助功能，让老年人可以一键即享金融服务。该版手机银行还在语音、视频、AI、生物识别、数字人等技术与已有产品功能的融合创新下，新增了财富智推功能、新版信用卡页以及更多元的泛金融和生活服务场景，覆盖购、食、行、娱、学等30多个项目。其中，成功落地的“码上办”智慧服务场景，通过流程再造，实现手机银行与网点柜台应用场景的互联互通，客户不带卡折也能通过手机银行“账户二维码”在网点柜面办理账务、查询打印、维护签约三大类23种常用业务，智慧厅堂体验得到进一步提升。
B。吹响乡村振兴的号角
民族要复兴，乡村必振兴。国家的战略定调吹响了金融助力乡村振兴的号角。上至监管机构，下至各大商业银行，举措频频，活动不断。
中国人民银行南京分行相关部门负责人告诉记者，今年以来，人行围绕乡村振兴已经做了以下工作：一是完善金融支持乡村振兴政策体系。按照总行决策部署，根据江苏乡村振兴工作实际，联合多部门印发《关于金融支持脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的指导意见》《关于金融支持新型农业经营主体的指导意见》等政策文件。二是积极推动农村金融改革，包括：深入推进农村“两权”抵押贷款改革试点，全省累计发放“两权”抵押贷款127亿元，惠及新型农业经营主体和农户2.9万户；推动句容、泰兴等县（市）积极探索金融支持乡村振兴的新路径新模式；推动沛县、武进区、溧阳市、昆山市、泗阳县、盱眙县等地开展农村宅基地改革试点；大力支持苏北农民住房改造等。三是对32家省级金融机构和134家法人金融机构服务乡村振兴情况进行了考核评估，为乡村正式评估积累经验；四是完成农业农村银企对接、小额信贷等其他工作。
有着“宇宙行”之称的工商银行将金融支持乡村振兴作为“一把手”工程来做。据悉，“十四五”期间，工商银行每年投向乡村振兴领域的融资将不低于1万亿元。事实上，为大力推进农业农村现代化建设，3年来，工行已累计拓展涉农产业链130条，投放资金近200亿元；累计为近30万农户发放融资近2000亿元。今年6月，工行发布金融支持乡村振兴行动方案及“工银兴农通”乡村振兴金融服务统一品牌。在“兴农通”品牌下，苏州工行创新推出“民宿贷”“示范农庄贷”“养殖贷”等场景融资产品，并全力打造“惠邻联盟”区域特色金融服务场景，相继举办“水美锦溪”“木渎年货节”“海棠铺子+工银嗨购”“醉美江南梨园寻梦”等惠民活动助力释放民生消费需求。截至8月末，乡村振兴主题场景融资方案、整村授信方案已投产6个，融资意向金额超7亿元，融资余额超1亿元，普惠涉农贷款余额46亿元，较年初新增15.62亿元。
为构建起“支农、惠农、便农”的绿色通道，打通服务农村的最后一公里，苏州中行创新搭建普惠金融综合服务点，让村民在家门口就能享受到便捷的金融服务。“目前，苏州中行全辖已建立109个普惠金融综合服务点，并与所在村委建立党建共建合作关系。”中国银行苏州分行个人数字金融部负责人徐敏华告诉记者，苏州中行以普惠金融综合服务点为窗口，围绕存款保险、防范电信诈骗、防范非法集资、消费者权益保护等各类主题，切实送教基层，大大拉近了与农户的距离。
7月份，南京溧水区受突如其来的疫情和台风影响，大量鲜果农副产品滞销。南京建行依托线上活动平台连续举办两期“实惠在金陵”抗疫助农专场，共收到近千份水果订单，销售各类产品近7000斤。
在美丽的洪泽湖畔蒋坝镇，由浦发银行淮安分行提供的“PPP基金+项目贷款”创新组合融资方案，累计向洪泽湖生态环境提升工程美丽蒋坝PPP项目投入资金4亿元，助力蒋坝镇形成具有当地特色的金融服务乡村振兴模式，大力推进了蒋坝镇的农业与旅游融合发展。为全面支持以优质核心企业为龙头的特色产业集群，浦发银行还开拓了全新的“1+N”小微企业服务路径，在与某饲料公司合作过程中，通过“1+N”供应链融资方式发放给该公司下游24户个体农户贷款，金额近3000万元，及时解决了企业资金回笼慢的问题，并有效降低了企业融资成本，助力了现代农业特色经济的发展壮大。
C。金融“活水”流向绿色产业
国家“3060目标”的提出掀起了全社会绿色生活低碳消费的热潮，金融“活水”也更多的流向绿色产业。
记者采访了解到，人行南京分行相关业务部门在系统梳理国家相关文件精神，归纳总结各地改革创新经验，召开专题座谈会的基础上，已撰写并向上报送《关于我省绿色金融发展情况和相关建议的报告》，并根据省领导批示精神，迅速会同相关部门研究拟定了全省绿色金融发展的《指导意见》。据悉，《指导意见》围绕领域、信息、市场、机构、产品、机制、创新和风控八个方面提出了27条具体措施，目前已经行文提请省政府以省政府办公厅名义印发。此外，人行南京分行还制定了《江苏省绿色再贴现业务实施方案》，明确了绿色再贴现业务的总体框架、基本原则和远景目标，健全工作机制，明确各方职责。方案形成后，在分行本级及三个地市开展试点，已于今年5月在全省推广实施。
目前人行已在全省建立起央行资金重点支持省级绿色企业名录库，并指导各地、各金融机构结合自身优势开展绿色金融业务。比如指导泰州中支积极探索绿色金融支持产业转型升级发展路径打造全省“绿色金融样板”；指导无锡中支大力支持宜兴申报全国绿色金融改革创新试验区，在项目融资、融资租赁、股权融资、投贷联动等领域创新绿色金融产品；指导江苏银行、南京银行等法人金融机构研发“碳配额质押贷款”“鑫减碳”等绿色金融产品等。苏州中支目前已设立苏州市金融机构绿色低碳转型金融服务中心、苏州市绿色低碳金融实验室，并引导区域法人金融机构加快绿色转型，指导金融机构积极推出绿色金融创新产品。为促进法人金融机构识别、量化并规避环境信息风险，引导其积极履行环境社会责任，推动区域经济绿色低碳高质量发展，苏州中支、苏州市银保监局还联合编制出台了《苏州市金融机构环境信息披露操作手册（试行）》，预计今年底可完成银行业法人机构2020年度环境信息披露工作。
监管部门的举措得到了各级商业银行的积极响应，持续深耕绿色金融领域，加大加快绿色信贷投放。
据记者了解，南京工行现已建立起一套较为完备的绿色信贷制度体系，全行绿色信贷工作有序高效推进。截至今年3月末，绿色信贷余额近350亿元，先后支持光伏发电项目、江北新区水环境提升系统一期工程、溧水开发区综合基础设施PPP、江苏省重点区域VOCS监测监控系统项目、六合茉莉绿色能源垃圾焚烧发电厂、扬州同方水务湖西污水处理工程等多个环保项目。
苏州工行为生产分布式屋顶电站的大型光伏企业、从事家居屋顶光伏电站和小型工商业电站项目运营的苏州某能源公司量身打造的“e钱包项目+创新项目融资”组合方案，解决了山东、河南、河北等偏远农村地区5.3万农户发电款入账的难点，成功开辟了一条惠企惠农同步推进、城乡联动支持乡村振兴的绿色金融建设新路径。
苏州中行专门推出了“长三角生态绿色贷”。“对于重视环保标准的民营制造业给予金融扶持，既能有效缓解小微企业抵押担保不足造成的融资难问题，又能为区域内经济的可持续发展提供助力。”中国银行苏州分行授信管理部负责人许蓝告诉记者，在支持长三角生态绿色一体化发展示范区企业发展的同时，苏州中行于今年6月制定了绿色金融行动方案，截至2021年5月末，苏州中行对公绿色信贷余额296.66亿元，较上年末增长28.24%。
浦发银行南京分行先后在南京、泰州、徐州多地开展能效融资、清洁能源融资、环保金融、碳金融、绿色装备供应链融资等绿色金融特色服务，以实际行动支持节能环保企业的经营发展。江苏某污水处理有限公司为提高工业污水处理率和进行再生水处理设施升级改造，存在一定资金缺口。浦发银行作为牵头行组织了银团贷款，支持绿色环保项目落地，该污水处理项目获评江苏省银行业“最佳银团贷款项目”。
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