一片存款"降息"声中,两家中小银行逆市上调存款利率,什么信号?

正当控制存款利率、压降负债成本成为行业共识之时，近日，包括固始农商银行、淮滨农商银行等在内的中小银行却逆势上调存款利率。

有业内人士表示，部分中小银行上调存款利率，主要原因是揽储能力有限，上调存款利率吸引储户，争取实现“开门红”。此外，不同银行调降存款利率的幅度和频次不一。不排除中小银行根据经济形势、存款成本、预期收益等因素动态调整利率水平，对不同存款产品差异化定价的可能。

多家中小银行上调存款利率

近期，有中小银行对于优惠存款利率设置起存金额门槛，真金白银“让利”以吸引存款。

12月1日起，固始农商银行阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行新利率，个人整存整取三个月、半年、一年、二年、三年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%，上调幅度在5个基点至15个基点。

不到半个月，同是河南辖内的淮滨农商银行跟进上调部分存款利率，而且调整策略也一致。12月12日起，淮滨农商银行阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行新利率，个人整存整取三个月、半年、一年、二年、三年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。

更早之前，鹤山珠江村镇银行于11月1日起将整存整取一年期执行利率从2.1%调整至2.25%，上调15个基点。此外，广西兴安民兴村镇银行也在11月21日宣布6个月和1年期2款“县域专属定期”存款分别上调30个基点和15个基点。

“目前国内推进存款利率市场化改革，各家银行在满足自律机制前提下，根据区域存款市场供需情况，自身经营状况合理调整存款利率。”光大银行金融市场部宏观分析师周茂华对财联社记者表示，此外部分中小银行在负债方面相处于弱势。临近年底，部分中小银行也在积极备战开门红，主动增加负债。

中小银行揽储不积极？

往年年末，城农商行、村镇银行等中小银行揽储热情高涨，线上宣传存款利率优惠，线下布设宣传展台，开展存款兑换礼品、存款抽奖等活动。而今年年末，中小银行揽储宣传力度大不如前，甚至纷纷下调存款利率。

12月2日，应县农商银行下调整存整取一年期、三年期、五年期定期存款利率至1.90%、2.60%、2.60%，下调幅度在5基点至10个基点。此外，新疆奇台农商行于11月28日调整存款利率，其中两年定期存款、三年定期存款、五年定期存款利率下调分别至2.200%、2.800%、2.850%，依次下调25个基点、15个基点、15个基点。

股份行渤海银行也在11月24日起下调人民币个人通知存款产品利率，其中“一天通知存款+”品种调整后执行年化利率为0.8%。这也是渤海银行2023年以来的第4次调整旗下存款产品的利率。截至目前，年内渤海银行3年期和5年期整存整取产品下调幅度已达50个基点。

存款利率“价格战”减少，开门红宣传力不如前，中小银行揽储热情冷却？在周茂华看来，从数据看目前储蓄存款及定期存款占比仍高于常年水平，国内储蓄存款回归趋势水平仍需要时间，这种情况下，宏观表现就是银行部门整体“吸储”热情与常年有差异。

据人民银行发布的10月金融数据，前十个月人民币存款增加23.13万亿元。其中，10月末，人民币存款余额281.65万亿元，同比增长10.5%，增速比上月末高0.3个百分点。2023年第二季度城镇储户问卷调查报告也显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.0%，比上季增加0.1个百分点。

此外，近年来银行服务实体经济减费让利，资产端的收入承压。在此背景下，中信证券研报显示，商业银行通过下调存款挂牌利率，降低存款利率自律上限、暂停部分高息产品业务等方式，控制存款利率，压降负债成本。在政策引导和市场调整下，存款利率持续走低。截至2023年9月，一年期存款平均利率为1.988%，已经跌破2%的整数关口。但是面对当前较为复杂的经营环境，银行后续仍有动力推动存款利率下行。